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　　法律规定,中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,

　　经20xx年11月6日第25次行长办公会议通过,现予发布,自20xx年3月1日起

　　(一)商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行.

　　(四)信托投资公司,金融资产管理公司,财务公司,金融租赁公司,汽车金融公司,

　　(五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构. 从事汇兑业务,支付清算业务和

　　第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,负责接收人民币,外币大额

　　制度和操作规程,并向中国人民银行报备. 金融机构应当对下属分支机构大额交

　　第七条 金融机构应当在大额交易发生后的5 个工作日内,通过其总部或者由总

　　送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定. 客户通过在境内金融机构

　　报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单行报告;客户不通过账户或

　　一个机构,在可疑交易发生后的10 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测

　　(一)单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上

　　的现金缴存,现金支取,现金结售汇,现钞兑换,现金汇款,现金票据解付及其他形

　　(二)法人,其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万

　　(三)自然人银行账户之间,以及自然人与法人,其他组织和个体工商户银行账户

　　之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项

　　(四)交易一方为自然人,单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易. 累计

　　交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,

　　中国人民银行另有规定的除外. 客户与证券公司,期货经纪公司,基金管理公司,

　　保险公司,保险资产管理公司,信托投资公司,金融资产管理公司,财务公司,金融

　　租赁公司,汽车金融公司,货币经纪公司等进行金融交易,通过银行账户划转款项

　　的,由商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行按

　　照第一款第(二),(三),(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易

　　第十条 对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,金融机构可以

　　(一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分

　　(三)交易一方为各级党的机关,国家权力机关,行政机关,司法机关,军事机关,人

　　(九)商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行发

　　第十一条 商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银

　　(一)短期内资金分散转入,集中转出或者集中转入,分散转出,与客户身份,财务

　　(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准.

　　(三)法人,其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,

　　(五)与来自于贩毒,走私,恐怖活动,赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客

　　(十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符.

　　(十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将

　　(十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从

　　(十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金

　　(十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票,汇票或

　　(十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者

　　(二)没有交易或者交易量较小的客户,要求将大量资金划转到他人账户,且没有

　　(七)客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付.

　　(八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而

　　时在相同或者大致相同价位,等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金.

　　(十)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时,不能提供完整的报关单证,

　　(三)对保险公司的审计,核保,理赔,给付,退保规定异常关注,而不关注保险产品

　　(四)犹豫期退保时称大额#5@p 丢失的,或者同一投保人短期内多次退保遗失

　　(五)发现所获得的有关投保人,被保险人和受益人的姓名,名称,住所,联系方式

　　(六)购买的保险产品与其所表述的需求明显不符,经金融机构及其工作人员解释

　　(八)大额保费保单犹豫期退保,保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值,

　　(九)不关注退保可能带来的较大金钱损失,而坚决要求退保,且不能合理解释退

　　(十二)法人,其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费,且不

　　(十三)法人,其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银

　　(十四)通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保人,被保险

　　(十六)没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保,赔偿,给付保险金,退还保

　　(十七)保险公司支付赔偿金,给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人,受益

　　第十四条 除本办法第十一,十二,十三条规定的情形外,金融机构及其工作人员

　　发现其他交易的金额,频率,流向,性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应

　　易报告涉及的交易,应当进行分析,识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱,

　　(要素内容见附表),提供真实,完整,准确的交易信息,制作大额交易报告和可疑

　　钱法》第三十一条,第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形,建议中国银行业

　　(二)取消金融机构直接负责的董事,高级管理人员和其他直接责任人员的任职资

　　(三)责令金融机构对直接负责的董事,高级管理人员和其他直接责任人员给予纪

　　中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本办法的,应报告其上一级分支机构,

　　频繁系指交易行为营业日每天发生3 次以上,或者营业日每天发生持续3 天以

　　第二十一条 本办法自20xx 年3 月1 日起施行.20xx 年1 月3 日中国人民银行发

　　布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第

　　2 号)和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令