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　　在这场变革中，金融租赁作为连接金融资本与实体经济的核心纽带，正经历着从传统的资金融通向现代价值共创的范式跃迁。

　　当历史的指针指向2025年，中国金融体系正站在一个前所未有的战略转折点。随着“十四五”规划的圆满收官，“十五五”规划的宏伟蓝图徐徐展开，一场以“加快建设金融强国”为核心目标的深刻变革正在金融领域全面铺开。在这场变革中，金融租赁作为连接金融资本与实体经济的核心纽带，正经历着从传统的资金融通向现代价值共创的范式跃迁。这不仅是一场服务模式的升级，更是一场涉及技术架构、生态关系和价值逻辑的全面重构。

　　2025年10月，《中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》正式发布，其中“加快建设金融强国”被明确提出，这是“金融强国”目标首次写入五年规划建议，标志着中国金融发展进入了一个全新的历史阶段。这一战略定位的升级，不仅体现了国家对金融工作的高度重视，更揭示了金融在服务中国式现代化建设中的核心枢纽作用。

　　“十五五”规划建议对金融领域的部署呈现出系统性、进取性和可操作性的显著特征。与“十四五”时期相比，此次规划在保持推进风险化解、优化金融监管、推动双向开放、构建金融基础设施等方向一致性的基础上，进行了多方面的积极变革。其中最为核心的是明确了以构建金融强国为目标，以“五篇大文章”为布局点的战略方向。

　　“五篇大文章”——科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，构成了未来五年金融支持实体经济的系统性施工图。这五大领域各有侧重又相互交融，共同构成了现代金融支持实体经济的支柱框架。科技金融的关键在于构建金融支持科技创新体系，打通“科技-产业-金融”循环，支持高水平科技自立自强;绿色金融重在支持绿色低碳发展，服务经济社会转型，助力“双碳”目标实现;普惠金融要让更多金融活水精准滴灌小微、“三农”等群体，助力共同富裕;养老金融要构建“养老金金融+养老服务金融+养老产业金融”协同发展的生态体系;数字金融则要夯实金融科技基础设施，加快金融机构数字化转型。

　　政策层面的协同效应在2025年表现得尤为明显。产业政策和金融政策进一步加强协调联动，打破壁垒、整合资源，助力科技创新和产业升级。在产业端，政策聚焦战略性新兴产业和未来产业，着力推动创新链与产业链深度融合;在资金端，多部门构建与科技型企业全生命周期融资需求相适应的多元化、接力式金融服务体系，“股、债、贷、保”联动全程护航科技创新。这种政策协同使科技创新从“单点突破”走向“体系化推进”，形成从研发、转化到产业化的全链条支持。

　　2025年12月4日，国家金融监督管理总局正式印发《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》，这是自《金融租赁公司管理办法》修订以来，针对金融租赁业务经营行为最为系统、全面的规范性文件。该办法的出台标志着金融租赁行业监管进入精细化、专业化、系统化的新阶段，为行业高质量发展奠定了坚实的制度基础。

　　办法明确了金融租赁公司融资租赁业务的分类标准，将业务划分为直接租赁业务、售后回租业务和经营性租赁业务三大类别。这种分类不仅体现了监管对金融租赁业务本质的深刻理解，更为不同类型业务的规范发展提供了清晰指引。特别是对经营性租赁业务的明确界定，为金融租赁公司拓展多元化服务模式创造了政策空间。

　　在租赁物管理方面，办法强调金融租赁公司应当建立租赁物准入管理政策并定期更新，确保租赁物符合国家政策和监管规定。这一要求直击行业发展的核心痛点——租赁物的合规性与价值稳定性。通过建立科学的租赁物评估体系，金融租赁公司能够更好地发挥“融物”功能，为实体经济提供更加精准的设备融资服务。

　　尽职调查制度的规范化是办法的另一大亮点。要求金融租赁公司建立尽职调查制度和管理体系，规范尽职调查操作流程，明确尽职调查工作要求，确保尽职调查的独立性、真实性和有效性。这一规定将从根本上提升金融租赁公司的风险识别能力，推动行业从“规模导向”向“质量导向”转型。

　　中研普华产业研究院在《2025年版金融租赁产业规划专项研究报告》中特别指出，新监管办法的实施将加速行业分化进程。具备完善公司治理结构、专业化经营能力和科技创新优势的头部机构将获得更大发展空间，而依赖传统模式、风险管理薄弱的中小机构将面临转型压力。这种分化不是简单的优胜劣汰，而是行业走向成熟、服务实体经济能力整体提升的必然过程。

　　中国金融租赁市场正经历着从“量”的积累向“质”的飞跃的深刻转变。中研普华产业研究院的调研显示，随着经济结构的持续优化和产业升级的深入推进，金融租赁的服务对象、服务模式和服务内涵都在发生根本性变化。

　　服务对象从传统的大中型企业向专精特新中小企业、科技创新企业、绿色低碳项目等多元化主体扩展。特别是科技型中小企业，由于其“轻资产、高风险”的特性与传统信贷体系存在天然错配，正成为金融租赁服务创新的重点领域。金融机构通过开发知识产权质押融资、投贷联动、科技保险等特色产品，为这类企业提供全生命周期金融服务。

　　服务模式从单一的信贷支持向“股权+债权+保险+担保”的综合金融服务转变。直接融资在金融租赁体系中的比重持续提升，资本市场在资源配置中的枢纽作用日益凸显。注册制改革的全面深化，提高了资本市场的制度包容性和适应性，为科技创新企业提供了更加多元化的融资渠道。同时，资产证券化、供应链金融、融资租赁等创新模式快速发展，有效盘活了企业的存量资产。

　　服务内涵从资金供给向价值共创延伸。现代金融租赁不再仅仅是提供资金，而是通过深度嵌入产业链、供应链，为企业提供包括战略咨询、资源对接、风险管理在内的全方位赋能。金融机构与产业企业的关系从简单的“借贷关系”转变为“战略合作伙伴关系”，共同探索新的商业模式和增长路径。

　　区域市场呈现梯度发展、特色鲜明的格局。东部地区依托经济基础和技术优势，成为硬科技投资和数字金融创新的高地;中西部地区通过政策引导和场景开放，在绿色金融、普惠金融等领域实现突破;县域市场在乡村振兴战略推动下，金融服务覆盖面和可得性显著提升。不同区域根据自身产业特色和资源禀赋，形成了各具特色的金融租赁发展模式。

　　数字技术正在以前所未有的深度和广度重塑金融租赁的生态体系。区块链、人工智能、物联网、隐私计算等前沿技术的成熟应用，不仅提升了金融服务的效率，更从根本上改变了风险管理和价值创造的逻辑。

　　区块链技术在供应链金融领域的应用已经进入规模化阶段。通过将核心企业的应付账款转化为可拆分、可流转、可融资的电子债权凭证，区块链有效解决了传统票据拆分难、流转难、验真难的问题。日照银行推出的“黄海之链”供应链金融服务平台，运用物联网、区块链等技术手段，实现“存货变活钱、数据变信用”，让动产融资从“难操作”变为“可落地”。湖北联投的“联链通”平台通过资产证券化打通资本渠道，吸引优质资金助力地方产业发展，累计盘活了大量存量资产。

　　人工智能在风险控制和客户服务方面的应用日益深化。金融机构通过AI算法挖掘制造业隐形冠军企业，实现精准授信;通过智能风控模型实时监测企业生产经营状况，实现风险预警前置。人工智能助力风险防控拓展监控领域，推动风险点识别前置，有助于推动风险识别的能级跃迁。工业企业价值评估“星链聚合”大模型的发布，标志着AI在金融租赁领域的应用进入新阶段。

　　物联网技术实现了实物资产的数字化监管。通过传感器实时收集库存数量、质量状况、存储环境等数据，并同步传输到银行监管平台，既保障了融资安全，又帮助企业实现了资产管理的智能化。这种“产业数据+金融风控”的双重保障体系，让传统上难以融资的存货、在途货物等动产变成了可融资的金融资产。

　　隐私计算破解了数据共享与隐私保护之间的矛盾。在确保数据“可用不可见”的前提下，金融机构能够基于企业的多维数据构建更加精准的信用模型，同时保护企业的商业机密和用户隐私。这对于科技型企业尤为重要，因为其核心价值往往体现在知识产权和研发数据中。

　　数字人民币的研发和应用为金融租赁带来了新的想象空间。作为法定数字货币，数字人民币具有可编程、可追溯的特性，能够实现资金流向的精准控制和智能合约的自动执行。在供应链金融、绿色金融等场景中，数字人民币可以确保资金专款专用，提高金融资源的配置效率。

　　在“双碳”目标驱动下，绿色金融租赁正从概念走向实践，从试点走向规模化。中研普华产业研究院观察到，当前绿色金融租赁生态建设呈现出“政策引导、市场驱动、技术创新、多方参与”的鲜明特征。

　　政策引导为绿色金融租赁发展提供了明确方向。2025年6月27日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合印发《绿色金融支持项目目录(2025年版)》，为金融机构开展绿色金融业务提供了统一的标准和依据。该目录不仅明确了绿色项目的认定标准，还建立了动态调整机制，确保标准与技术进步和产业发展同步更新。

　　市场驱动体现在绿色金融租赁产品的创新上。金融机构通过设计“环境效益挂钩”的租金调整机制，将减排成效与融资成本直接关联，倒逼企业主动升级环保技术。例如，在船舶领域，LNG动力船租赁渗透率快速提升，金融租赁公司通过提供“技术改造+设备融资”一体化方案，助力航运业低碳转型。这种模式既创造了经济价值，又实现了环境效益的量化转化。

　　技术创新是绿色金融租赁发展的核心动力。通过物联网、大数据、人工智能等技术的应用，金融机构能够实时监测绿色项目的环境效益，实现碳减排量的精准核算。日照银行创新上线全国首个动态场景工业企业碳账户，借助数字技术实现碳排放精准核算，让企业的“生态资产”转化为“发展资本”。这种“银行支持—碳权激活—产业升级”的良性循环模式，为绿色金融租赁的可持续发展提供了有益探索。

　　多方参与构建了绿色金融租赁的生态体系。2025年10月23日，由上海市委金融委员会办公室指导、上海市融资租赁行业协会编著的《2025中国绿色租赁年度发展报告》正式发布。该报告系统性地展现了绿色租赁监管政策变化和绿色低碳转型产业发展，总结绿色租赁发展特色，并前瞻性地对绿色租赁发展趋势作出展望并提出建议。报告还编制并发布了全国首个绿色租赁指数——“中国绿色租赁发展指数”，为行业绿色发展水平监测提供了科学工具。

　　中研普华产业研究院在《2025年版金融租赁产业规划专项研究报告》中特别强调，绿色金融租赁不仅是金融机构履行社会责任的重要体现，更是其实现差异化竞争、提升核心竞争力的战略选择。随着ESG投资理念的普及和绿色金融标准的完善，绿色金融租赁将成为金融租赁行业增长的核心引擎。

　　随着RCEP等区域合作协议的深化，跨境金融租赁迎来政策红利期。机构通过在自贸区设立项目公司(SPV)，以离岸租金收入匹配境外低成本资金，降低了融资成本。在航空领域，金融租赁公司通过与境外制造商合作，采用“保税租赁+出口退税”模式，使飞机租赁成本较传统方式降低，增强了国际竞争力。

　　“一带一路”沿线市场成为跨境金融租赁的重点区域。金融租赁可提供“设备出口租赁+海外运营支持”服务，例如，为东南亚汽车工厂提供生产线设备租赁，配套本地化技术服务与供应链整合。这种模式不仅帮助中国制造“走出去”，还通过金融服务带动了技术标准和管理经验的输出。

　　离岸金融创新为跨境金融租赁提供了新的工具。2025年12月19日，在第二十二届中国国际金融论坛上，与会专家围绕离岸金融创新等关键议题展开深度研讨。浦银金租党委书记、董事长王鹏在主题演讲中指出，公司借助自贸区SPV架构推动跨境租赁业务落地，形成了覆盖设备采购、租后管理、残值处置的闭环服务模式。这种模式通过运用物联网技术实现租赁物动态追踪，有效控制了跨境业务的风险。

　　技术赋能提升了跨境金融租赁的服务效率。通过区块链技术实现租赁资产登记与流转创新，将租赁资产所有权、租金支付记录、设备状态等信息上链，实现资产信息透明化，解决传统租赁中“物权纠纷”问题。开发“租赁资产NFT”，通过数字身份标识资产，提升资产流动性，为跨境资产交易提供了新的解决方案。

　　中研普华产业研究院认为，跨境金融租赁的发展不仅需要金融机构具备国际化的视野和能力，更需要建立与国际接轨的法律体系、会计标准和监管框架。随着中国金融开放的深入推进，跨境金融租赁将成为连接国内国际两个市场、两种资源的重要桥梁。

　　尽管金融租赁前景广阔，但中研普华产业研究院的风险研究指出，金融租赁服务必须跨越五大关键挑战，才能实现可持续发展。

　　产业认知风险是金融租赁面临的首要挑战。金融服务产业的核心在于“产业+金融”的双重能力，但多数机构存在“重金融轻产业”的倾向。缺乏对产业周期、技术路线、竞争格局的深度理解，容易导致风险定价失真、服务方案脱节等问题。构建“产业专家+金融工程师”的复合型团队，建立行业研究的长效机制，是破解这一难题的关键。

　　技术应用风险随着金融科技的深入渗透而日益凸显。区块链、人工智能、物联网等技术的快速迭代，既创造了创新机遇，也带来了技术路线选择、系统安全、数据隐私等多重风险。金融机构在技术投入上需要平衡前瞻性与实用性，建立完善的技术风险管理体系，避免陷入“为了技术而技术”的误区。

　　合规监管风险在金融强监管背景下更加复杂。金融租赁服务涉及信贷、证券、保险等多类金融业务，且与产业政策紧密关联。监管部门对数据跨境流动、地方金融组织监管、反垄断等领域的政策调整，可能对业务模式产生重大影响。建立动态的政策跟踪与应对机制，加强合规文化建设，是机构必备的生存技能。

　　生态协同风险在多方参与的金融租赁生态中尤为突出。金融租赁生态涉及金融机构、核心企业、上下游供应商、科技公司、政府部门等多方主体，利益诉求各不相同。如何建立公平、透明、可持续的利益分配机制，如何平衡效率与安全，如何防范系统性风险传导，都是生态健康发展的关键问题。

　　周期波动风险在经济结构深度调整期更加显著。金融租赁服务的对象多为实体经济企业，其经营状况与宏观经济周期密切相关。在经济下行期，产业链上下游企业的信用风险可能集中暴露，对金融机构的风险管理能力构成严峻考验。建立逆周期调节机制，完善风险缓释工具，提高风险抵御能力，是金融租赁稳健发展的基础。

　　站在“十五五”开局的历史起点，中国金融租赁正迎来最好的发展时代。政策支持力度空前，市场需求持续增长，技术创新日新月异，生态建设方兴未艾。这一切都为金融租赁的高质量发展奠定了坚实基础。

　　中研普华依托专业数据研究体系，对行业海量信息进行系统性收集、整理、深度挖掘和精准解析，致力于为各类客户提供定制化数据解决方案及战略决策支持服务。通过科学的分析模型与行业洞察体系，我们助力合作方有效控制投资风险，优化运营成本结构，发掘潜在商机，持续提升企业市场竞争力。

　　若希望获取更多行业前沿洞察与专业研究成果，可参阅中研普华产业研究院最新发布的《2025年版金融租赁产业规划专项研究报告》，该报告基于全球视野与本土实践，为企业战略布局提供权威参考依据。

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