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　　客户身份识别的要求从对有效证件核对的“形式审查”提升到对账户或客户的交易背景、交易目的、交易性质等情况的“实质审查”

　　凭肉眼判断,很难识别线.客户风险等级的划分无明确标准。目前,人民银行对客户风险等级的划分没有明确的标准,划分标准由各金融机构自行掌握,只

　　2.增加查询项目,提高审核准确性。公安联网系统可供查询的资料,无法满足银行客户身份识别工作的需要。例如,不法分子持有已经挂失的身份证到银行办理业务,在鉴别仪器下,该证件却是真实的,如公安联网系统可以提供身份证时间的信息,将有助于银行对身份证是否有效作出准确判断。

　　3.工商行政部门的红盾网具备查询企业客户基本资料的功能,且已经初具对外开放的条件,人民银行如果通过与工商行政部门的协调,